Quelle est la différence entre carte de paiement professionnelle et carte bancaire professionnelle ?

Lors d’une création d’entreprise SARL ou SA, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une obligation. Cette ouverture de compte est souvent accompagnée d’avantages tel qu’une carte bancaire d’entreprise offerte gratuitement pour couvrir les différentes dépenses de l’entreprise.  

La carte bancaire professionnelle, malgré qu’elle reste un mode de paiement pratique au sein de l’entreprise, son contrôle est néanmoins très limité. Aujourd’hui, nous parlons de plus en plus de carte de paiement professionnelle, proposée par des fintechs innovantes, et qui offre bien des avantages. Quelles sont les spécificités d’une carte bancaire classique ? Quels en sont les inconvénients ? Pourquoi une carte de paiement professionnelle est toujours un bon choix ? Faisons le point ! 

Les particularités de la carte bancaire professionnelle  

La carte bancaire professionnelle a différentes appellations : carte business, carte entreprise ou encore carte corporate. Elle est fournie aux salariés d’une entreprise pour qu’ils effectuent leurs achats, déplacements ou toute autre dépense sans avoir à avancer des frais. On distingue deux modes de fonctionnement d’une carte bancaire professionnelle :  

• La carte bancaire d’entreprise : elle est rattachée au compte bancaire professionnel. Il sera alors débité selon les plafonds prédéfinis au préalable entre le collaborateur et son entreprise.  

• La carte bancaire d’affaires : elle est rattachée au compte personnel du collaborateur. La date du débit des transactions est déterminée par la banque et l’entreprise. Selon le débit différé choisi, le remboursement des frais engagés par le salarié s’effectue avant que les montants n’aient été débités.  

Il existe alors deux types de règlements : le débit immédiat quand les achats sont débités immédiatement du compte bancaire et le débit différé quand les montants sont prélevés à la fin du mois ou à une date définie par l’entreprise et sa banque.  

Quel que soit le type de carte bancaire : carte de crédit, carte de débit ou carte prépayée, les cartes bancaires professionnelles peuvent être accompagnées de garanties d’assistance. L’entreprise a la possibilité de bénéficier de services supplémentaires proposés par sa banque comme les services bancaires d’assistance lors des déplacements à l’étranger par exemple. Vu de cet angle, les cartes bancaires professionnelles semblent être un choix gagnant mais, concrètement, elles présentent quelques inconvénients qui peuvent couter cher à l’entreprise !  

Les inconvénients des cartes bancaires professionnelles  

Distribuer des cartes bancaires professionnelles à ses collaborateurs est une solution pratique pour limiter la pression financière sur ces derniers. Elle permet également de centraliser les dépenses et d’éviter l’utilisation de divers moyens de paiement, souvent source de confusion pour les services comptables. Malgré ses nombreux avantages, l’entreprise s’expose à des risques non négligeables en mettant des cartes bancaires professionnelles à disposition de ses collaborateurs.  

Le risque d’achats frauduleux  

Mettre une carte bancaire à disposition des salariés peut provoquer la tentation de fraude chez les salariés en manque de scrupule. Il n’est pas rare de constater une transaction frauduleuse comme l’engagement de dépenses personnelles par exemple. Le risque pour l’entreprise, au-delà de la perte d’argent, serait des sanctions sérieuses en cas de contrôle. 

La complexité de gestion  

Les process internes concernant la traçabilité des transactions effectuées par carte bancaire professionnelle ne sont pas toujours précis. Il est souvent difficile de retracer et rationnaliser les dépenses ce qui fait perdre un temps précieux aux services comptables.  

En l’absence de solution de gestion des dépenses professionnelles, un système de contrôle parallèle est souvent mis en place par l’entreprise pour assurer cette traçabilité, ce qui est assurément une perte de temps et de ressources.  

Les coûts élevés des cartes  

Il faut rester vigilant quant aux coûts liés aux cartes bancaires professionnelles. Avant de s’engager, il faut vérifier si les coûts et les frais sont avantageux pour l’entreprise. Cela peut concerner des coûts liés aux remboursements échelonnés ou encore la limite annuelle de dépenses, les taux fixés par la banque peuvent être très élevés.  

La carte de paiement professionnelle : une solution sereine ! 

Il existe un moyen de paiement beaucoup plus avantageux qu’une carte bancaire classique : la carte de paiement professionnelle. Nominative et paramétrable avec une définition très précise des budgets, elle éradique complètement les fraudes en entreprise et simplifie grandement la gestion des dépenses professionnelles pour les services comptables et financiers.  

La carte de paiement professionnelle est une carte MasterCard, Visa ou autres… proposée par les fintechs pour assurer un contrôle total sur les dépenses en entreprise. La différence entre une carte bancaire professionnelle classique et une carte de paiement professionnelle est que la première ne permet pas de faire un suivi de dépenses en temps réel ni d’en connaître le protagoniste.  

Comme discuté plus haut, le contrôle et la traçabilité des dépenses est laborieux pour les services comptables avec l’utilisation d’une carte bancaire classique. Accompagnée d’une solution de gestion des dépenses, intuitive et permettant un cryptage sécurisé de vos données, une carte de paiement professionnelle est une solution très pratique pour assurer un suivi détaillé des opérations qu’elles soient effectuées en France ou à l’étranger.  

La carte de paiement professionnelle connectée à une solution de gestion des dépenses a redéfini la gestion des dépenses au sein de l’entreprise. Le salarié est détenteur et titulaire de la carte, il fait une demande d’autorisation en toute autonomie selon ses besoins, le manager valide de son côté et donne le droit de dépenser le montant du budget alloué. Finalement, le comptable suit les dépenses en temps réel, il a à sa disposition un reporting détaillé des actions engagées.  

L’utilisation d’une carte de paiement professionnelle est gérée en toute autonomie. Il est possible de suspendre son usage instantanément et en un clic en cas de perte ou de vol. Autrement dit, le risque de fraude et d’utilisation peu scrupuleuse est très minime !  

Obtenir une carte de paiement professionnelle est un choix judicieux pour l’entreprise. Pour en savoir plus, nous avons publié un article détaillant les avantages des cartes de paiement professionnelles.  

Pour plus d’informations, ci-dessous un guide complet des cartes de paiement professionnelles !